Asgari ücret ile çalışan bir işçinin günümüz koşullarında sadece kredi kartının asgari borcunu ödemesi ve bu borcu başka bir kredi ile kapatmaya çalışması durumunda bileşik faiz etkisi:
2 Yılda 60.000 TL Borcun 1.444.797 TL’ye Ulaşması
Bu tabloyu ortaya çıkaran mekanizma tamamen bileşik faiz etkisi, borç döngüsünün yeniden borçlanmayla finanse edilmesi ve asla ana paranın ödenmemesi gibi unsurlardan oluşur.
1. Asgari Ödeme – Borcu Azaltmaz, Döndürür
– Kişi her ay sadece %40 asgari ödeme yapıyor.
– Geriye kalan %60’lık borca %5 faiz işliyor.
– Bu kişi bir sonraki ay yeniden asgarisini ödediği tutarı harcıyor.
– Borç hiç azalmıyor, sadece yeniden yapılandırılıyor.
2. Kredi ile Asgariyi Ödemek = Faizin Üzerine Faiz
– Kişi maaşıyla ödeme yapamayınca her ay asgari ödeme için kredi çekiyor.
– Krediler %4 faizle 12 ay vadeli ve her biri ayrı ayrı borç yükü yaratıyor.
– Her ay yeni kredi çekildikçe önceki kredilerin faizleri birikiyor.
– Faizin faizi oluşuyor, yani bileşik borçlanma tuzağına düşülüyor.
3. Bileşik Faiz Etkisi (Faizin Faizi)
– Kredi kartı borcu her ay %5 ile faizleniyor.
– Faiz ödenmediği için ana para artıyor ve bu artan ana para yeniden faizleniyor.
– Bu matematiksel olarak üstel büyüme yaratıyor.
4. Borç Devamlı Genişliyor, Gelir Sabit
– Asgari ücret 22.104 TL.
– Aylık kredi ve kart borçları toplamı 50–60 bin TL’yi aşıyor.
– Borç hiçbir zaman ödenmiyor, sadece yeniden borçla çevriliyor.
5. Finansal Felç Durumu
– Her ay karta %5 faiz,
– Asgariyi ödemek için %4 faizli kredi,
– Kredi taksitleri büyüyor,
– Borç yeniden karttan harcanıyor.
– Bu yapı matematiksel olarak çıkışı olmayan bir borç sarmalı oluşturuyor.
60.000 TL’lik borç 24 ay sonunda 1.444.797 TL’ye ulaşır. Kişi hiçbir zaman gerçek anlamda borç ödememiştir, sadece faizi ve faizin faizini finanse etmiştir.
